央行宣布降息！深圳人贷款买房又迎利好，首套房贷利率降为3.85%
2月20日，央行发布最新LPR公告。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。前者较上一期保持不变，后者较上一期下降25个基点。这是2023年6月央行宣布下调5年期以上LPR10个基点后，再次下调LPR。房贷利率再次下降，买房人的购房成本在切切实实降低！此前，深圳大多数银行首套房房贷利率维持首套房贷利率是4.1%，二套房贷利率为4.5%。如今LPR再度下调，意味着深圳的房贷利率再创历史新低，深圳首套最低3.85%。目前深圳的市场房贷利率：住宅首套：LPR3.95%-10BP=3.85%住宅二套：LPR3.95%+30BP=4.25%公寓商贷：LPR3.95%+60BP=4.55%公积金首套：3.1%公积金二套：3.575%房贷利率下调，买房人能省多少钱呢？按总价500万30年的商业贷款计算，等额本息还贷方式下，购房者每月的房贷成本降了503.65元，30年房贷少支付18.13万元。需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日，所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。此次LPR一次性下调了25个基点，为历史上有记录以来最大下调幅度，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，一方面在楼市需求端基本面依旧疲弱，居民加杠杆购房的预期较低；另一方面，开年大幅度、一次性下调，一次性到位，避免挤牙膏，产生“利率还会下调，再等等买房和贷款”的市场预期，导致购买力观望。此次将红利一次性释放到位，产生明显的降成本效应，促进居民贷款买房。同时他认为，今年一次性降到位以后，房贷款利率或将持续下行。2024年1月，百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。考虑到去年按揭利率降幅不算大，今年首、二套房贷款至少有30个基点左右的降幅。事实上，降息早有风声传出。今年1月底，中国人民银行行长潘功胜在宣布降准消息后表示，存款准备金率的调整，都将有助于推动作为信贷定价基准的贷款市场报价利率（LPR）下行。2月18日，央行主管金融时报发文称，央行发布了2月份MLF操作信息。结合央行前期对外表态释放的信号，市场人士综合分析认为，MLF连续超额续作，银行体系流动性合理充裕，过两天贷款市场报价利率（LPR）还可能下行，5年期以上LPR下降可能性更大。于深圳而言，降息靴子落地，加之此前楼市又迎来了重磅政策利好，可能会促进深圳楼市的好转。2月7日,深圳住建局发布《深圳市住房和建设局关于优化住房限购政策的通知》（以下简称通知）。本次通知调整主要为：● 深户取消了落户和个税社保的年限要求，之前要求是入户满3年且社保满3年，新政后落户即可买！● 非深户购房社保或个税要求，由原来的5年限制改为3年限制。（内容来源：深圳咚咚找房、乐有家、搜狐焦点深圳）LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准值得注意的是，此前2月MLF（中期借贷便利）操作利率继续“按兵不动”，但在央行释放引导市场利率稳步下行积极信号的基础上，市场普遍预期此次LPR有望下行。今年以来，货币政策加大逆周期和跨周期调节力度，叠加前期银行存款降息，为LPR下行铺路，向实体经济让利的空间扩大，有助于稳增长、稳预期、稳市场。1月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，当前物价水平与价格预期目标相比仍有距离，前期国内银行已适度下调存款利率，人民银行又调降支农支小再贷款、再贴现利率以及存款准备金率，有助于推动做为信贷定价基准的LPR下行。“LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准。”中信证券首席经济学家明明称，LPR由20家商业银行报价形成，报价行的选择、报价时点、最终公布的计算方法等都有公开的规则，每月20日报价一次，报价行报价时会根据自身资金成本、市场供求和风险溢价等因素调整报价。市场普遍认为，LPR作为银行贷款定价的基准，直接关系到企业和居民的融资成本和财务支出变化，经营主体对LPR更加关注，反映也更为灵敏。LPR下行也有助于进一步带动实际贷款利率降低，促进社会融资成本稳中有降。房贷什么时候降？根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点(1个基点是0.01%)后构成。需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日(不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择)。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。（信息来源：新华社、每日经济新闻）来源：深圳梦（微信号ID：SZeverything）综合关于深圳的一切，关注深圳好房子！关于一切向往美好生活的梦想家！致力于打造最具影响力的深圳房地产社群传播平台业务联系方式：微信wangfang_1019
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